上海金融报采访雷盈CEO沈陶磊:区块链使数字化金融时代成为可能

2016-10-25 00:00:00 上海金融报

雷盈说

近日,《上海金融报》就金融数字化领域的进程发展采访了数位业内大咖,雷盈CEO沈陶磊先生也应邀接受采访,说明了区块链技术与传统金融领域之间的关系,并进一步阐述了区块链技术的发展方向。作为金融科技领域最炙手可热的概念,区块链受到市场及监管层的高度重视。中国区块链技术和产业发展论坛成立大会上发布的《中国区块链技术和应用发展白皮书(2016)》建议,应及时出台区块链技术和产业发展扶持政策,重点支持关键技术攻关等,助力中国经济发展。




解密区块链:透明、安全和高效

当前,全球新一轮科技革命和产业变革持续深入,国际产业格局加速重塑,创新成为引领发展的第一动力。在这轮变革中,信息技术是全球研发投入最集中、创新最活跃、应用最广泛、辐射带动作用最大的领域,成为全球技术创新的竞争高地,和引领新一轮变革的主导力量。


区块链作为分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算法等技术的集成应用,近年来已成为联合国、国际货币基金组织等国际组织以及许多国家政府研究讨论的热点,产业界也纷纷加大投入力度。


那么,究竟什么是区块链。似乎每个人都无法通俗地定义它。


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实际上,区块链的核心潜力在于分布式数据库的特性及其如何助益透明、安全和效率。过去,机构使用中央数据储存库来支持交易流程和计算。对数据库的控制权在其拥有者手中,后者管理着对数据库的访问和更新权限,这限制了透明程度和可扩展性。但随着软件、通信和加密技术的进步,现在一个跨组织的分布式数据库变得可能了。


区块链最纯粹的应用形态——比特币用它来建立和追踪加密货币单位——是一个共享的电子交易账本,以一个抗干扰的、对所有人公开可见的链条形式,由全网参与者共同记录和验证。


苏宁金融研究院高级研究员何广锋对区块链的解释更加简明,他说,当我们与陌生的对手方进行交易时,需要掌握以上信息记录的、可信赖的第三方或中间商帮我们审核交易的真实性,比如政府、银行、会计师、公证员,这些被称之为“可信赖的第三方”。


“而比特币的出现,使‘可信赖的第三方’地位岌岌可危。比特币通过计算机联网的方式共同维护一个对全民公开的账本,这些账本是完全公开、且不受任何组织控制。更确切地说,它是一个公开可查、由整个分布式网络维护的数字大账本,我们称之为‘区块链’。”

何广锋说。


简单来说,区块链就是一个去中心化的数据库。作为原本是一项用来开发比特币交易平台的技术,区块链具备的潜力——提供高效、快速、安全、可靠及可审计的交易,令其在金融领域的应用充满想象空间。10月18日工信部发布的《中国区块链技术和应用发展白皮书(2016)》,将金融定为区块链技术的第一个应用领域,具体体现在支付、资管、证券、清结算以及用户身份识别等多个细分场景。


区块链透明、安全和效率的特性,显然会使得它尤其适合那些被低效率拖累的企业转型、适合为基于分布式市场和技术的新商业模型赋能。高盛就认为,因为区块链的机制是安全、透明、高效的,所以,使用区块链首先可以大幅降低资本市场上的交易成本。按照高盛的测算,区块链技术在美国证券交易中将能每年节省20亿美元成本,而从全球范围来看,假设成本和股市市值成比例,那么每年节省的成本可能超过60亿美元。


所有这些还只是区块链应用所带来好处的冰山一角。除了资本市场,高盛指出,区块链在包括共享经济中的信用管理,如何构建智能电力系统,如何减少房地产保险中的交易成本等方面发挥巨大作用。


借助于区块链的“去中心化”,通过分布式记账与集体性数据维护,银行业的成本将会得到大幅度削减。根据西班牙最大银行桑坦德发布的一份报告,如果2020年左右全世界的银行内部都使用区块链技术,每年大概能省下200亿美元。


至于在P2P网贷市场,有了区块链,交易双方完全可以不需要平台方的撮合,而是点对点地完成资金的供求匹配,从而规避平台倒闭与跑路风险。


何广锋则表示,区块链之重要,还在于它可以重塑人们对于信任的理解,让世界更加美好。


区块链市场热引发资本趋之若鹜

近两年来,联合国、国际货币基金组织和多个发达国家政府先后发布了区块链的系列报告,探索区块链技术及其应用。无论国内国外,金融企业、互联网企业、IT企业和制造企业积极投入区块链技术研发和应用推广,发展势头迅猛。


中国企业巨头万达集团就在今年加快区块链布局:5月启动了超级账本研究,6月启动自主区块链技术研究平台,8月份加入了Linux基金会超级账本项目、同月内测上线了基于Hy-perledger的区块链征信应用,9月发布第一个自主区块链浏览器版本、同月加入金链盟并在9月中完成基于腾讯BaaS(区块即服务)两个DAPP去中心应用的POC概念验证,10月上线区块链金融资产交易所应用、同月完成开源操作系统北极星Polaris区块链技术平台架构设计。


万达网络科技集团区块链与金融创新总监季宙栋表示,万达网络科技集团在区块链方面的主要目标是利用分布式账本技术重塑现在的互联网服务模式,打造下一代价值互联网基础设施。万达区块链将结合物联网和大数据,让商业在高度透明的分布式共享环境中展开,提升商业效率、减少中间成本、增强监管实时性、推动实体产业技术升级、促进商业创新、实现多方共赢。


区块链的“去中心化”、“高度透明”、“集体维护”等特性为推动金融业为代表的各类行业的业务创新转型升级提供了全新的选择。正是看到了“区块链”领域潜藏的巨大商机以及推动行业升级发展的难得机遇,微软自2014年起便以比特币为代表的密码币为切入点接触虚拟互联网金融业,微软也成为全球第一家进军“区块链”技术领域的IT企业。


而据华尔街日报最新报道,目前支付巨头Visa正打算推出区块链支付服务,瞄准的是复杂的B2B跨境支付。新服务的名称是Visa B2B Connect,会与区块链公司Chain一同开发,Visa目前已经在10个国家的30家银行中测试了B2B Connect。


据世界银行统计,全球跨境支付规模以年均5%速度增长,2016年已达6010亿美元。然而,目前跨境汇款的成本高昂,平均每个汇款人的所承担的手续费率达7.68%。主要的成本来源银行的汇款手续费和SWIFT(环球金融同业电讯协会)的电报费用。加之跨境支付的复杂性和风险,不少公司都在用区块链技术简化流程。而B2B Connect可能会是最早一批区块链商业化产品之一。


根据穆迪研究报告,许多区块链初创公司正在吸引风险资本介入,越来越多的资金来自于对该技术感兴趣的机构投资者。截至2016年7月中旬,约有149家比特币和区块链初创公司从风险资本那里募集资金的总额超过12亿美元。


区块链技术被普遍看好,相关公司皆已获得了大量的风险投资,资本的涌入无疑大大促进区块链产业的落地。数据显示,2013年各种区块链项目的融资金额总计超9000万美元,2014年3.6亿美元,2015年4.9亿美元。截至2016年9月中旬,2016年区块链行业的融资总额已达到4.2亿美元。而根据分析公司GreenwichAssociates的预计,仅银行业今年就会有10多亿美元投入在区块链项目上。


区块链热引发全市场高度关注。日前,陆家嘴区块链金融发展联盟在上海宣布正式成立,联盟将依托上海陆家嘴在金融行业的中心地位,聚焦区块链技术在银行、证券、保险、互联网金融等金融服务领域的应用延伸,积极开展行业自律活动和风险防控,联合联盟内部成员,为各类金融服务降低成本、提高效率、增强安全的过程做出贡献。而此前,中国分布式总账基础协议联盟在北京成立,目前已吸引15家包括金融服务公司在内的成员。另外,南方地区联合了银行、基金、证券、保险、科技企业在内的七大类31个成员的金融区块链合作联盟前不久也在深圳成立。10月18日,工信部标准院宣布“中国区块链技术和产业发展论坛”成立。论坛第一届理事会成员包括:工业和信息化部电子标准院、乐视金融、万向控股、微众银行、平安保险、万达网络集团、三一重工、用友网络、海航生态科技、鉅真金融、onchain、金丘实业股份等。


目前,区块链的应用已延伸到物联网、智能制造、供应链管理、数字资产交易等多个领域,将为云计算、大数据、移动互联网等新代信息技术的发展带米新的机遇,有能力引发新一轮的技术创新和产业变革。


区块链技术使数字货币成为可能

目前,全球金融处在数字化转型过程中,企业对“区块链”技术的采用是一股不容忽视的推动力。雷盈企业管理(上海)有限公司CEO沈陶磊对记者表示,作为比特币的核心技术,“区块链”技术提供了一个安全、透明的资产所有权数字追踪途径。它对金融机构的交易方式将带来颠覆性的改变。在“区块链”技术的助力之下,传统财务处理流程将变得更加现代化,股票、债券这样的资产交易在几分钟内就可以完成,在以前,这可能需要数天的时间。此外,通过更为直接的所有权转让,交易中不再需要清算公司这样的中间环节,在降低运行成本的同时,又能减少欺诈事件发生的几率。


沈陶磊说:

“区块链是一个价值互联网。不同于第一代互联网解决信息的传递,第二代互联网解决的是价值的传递。区块链承载数据,数据可以变为资产。人民币在发行时冠以字号,希望借此弄清纸币的流通环节。如果通过数字辅以研究流通环节,资金的流转过程会更加清晰。在这样的信用体系中,不再使用单独的强中心背书,而是通过区块链技术达到提供信用,并使这个信用获得公认。资产交易的等价物经历了由自然资源到稀缺资源的发展,在资产3.0时代中,交易等价物将演变为数字资产,它以电子和代码形式存在,是智能化的资产,具有唯一性、可信性、智能性。”


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雷盈CEO沈陶磊


许多人认为,作为一项颠覆性的技术,区块链将改变金融行业,沈陶磊对此却有不同看法。他说:“区块链并不是对金融行业的颠覆,而是对金融的补充,是对应用场景的优化。区块链是一个去中心化分布式账本,多中心化逐步取代单中心化,并加速去中心化的进程,但其更有价值的地方在于分布式账本,就资产证券化而言,多种结构的资产对应不同的现金流,这使得中介多、成本高、数据链长、每个节点都可能成为风险节点,其中的人工成本也会很高,区块链技术可以降低人工成本、风险损失、管理漏洞等问题。”


沈陶磊认为,在国内宏观经济下行的背景下,传统三驾马车已经无法拉动经济增长,供给侧改革被提上日程,需要增量改革促进存量经济结构变化。区块链不仅是一个创新领域,它还包含算力支持、支付钱包、交易所等在内的传统金融行业具备的要素,区块链会形成一个创新试点的增量改革示范。


虽然区块链行业前景令人瞩目,但沈陶磊说,“区块链的热浪过去之后,必定会有寒潮。当一个新生事物炙手可热时,我们应该保持清醒的头脑,尤其在还看不到很多商业应用落地时。区块链技术是对现代商业场景的一种补充,应用究竟应该如何做?从实际的、微小的需求点入手更加务实。”


虽然关于什么是数字货币,目前依然没有一个非常准确的定义,但要满足真正意义上的数字货币,必须要满足以下四大条件:首先,数字货币是一个完全基于互联网技术的货币形态,包括支付、结算、储存等,可以在没有人工核准的情况下自动完成,并保存所有无法销毁的路径信息;其次,数字货币的发行、流通、监管、调控等成本一定更低,应远远低于纸币市场,否则数字货币将缺乏根本的生命力;第三,数字货币自身“价格”稳定性高,定位明确(是货币而非商品),跟现有纸币系统有相应的转换规则;第四,有法定的发行程序和安全可靠的区块链技术做支撑。


无论如何,货币市场的演变和进化,跟其他市场并没有本质的区别,数字货币实际上是货币形态从实物、纸质再到数字化的一个必然趋势。随着移动支付、互联网金融、区块链等市场和技术的崛起,更多货币开始“脱离”传统的金融体系,自我循环,互联网技术对货币领域带来的冲击越来越明显,宏观调控的有效性面临更大的挑战。对于未来而言,数字货币将是必然趋势。


五大重点方向探路区块链国家标准
“区块链无疑是当下最火热的技术,也是最火热的金融科技话题,金融互联网巨头都不愿意放弃这个领域的任何一次机遇。”

区块链门户共享财经创始人史青伟对记者称。


在近期共享财经的“中国区块链10强机构的评选”上,来自平安集团、蚂蚁金服、众安保险以及万达金融等,展开了激励的角逐,累计投票达到7万人次,最终的得票率相差无几,各公司都把此次评选作为市场的认可度标准,也希望藉此让更多的人了解区块链。


“而巨头们的竞赛不止于此,也延伸到了区块链国家标准的制定。”

史青伟表示,由于目前国内外在区块链领域还没有通用的标准,在标准化方面尚属空白。区块链应用面临一系列现实问题:一是市场上出现的各种DAPP兼容性和互操作性较差;二是区块链开发和部署缺乏标准化引导;三是区块链应用已经出现一些安全风险,如何有效防范这些风险,也是一个必须思考和解决的问题;四是由于对区块链规范的缺乏,使其容易被经济犯罪活动利用。区块链标准化能打通应用通道,防范应用风险,提升应用效果,对于解决区块链发展问题、推进区块链应用起到重要作用。因此,为促进区块链应用的有序、健康和长效发展,很有必要及早推动开展区块链的标准化工作。


“区块链有着广阔的应用前景,但它也存在着自身的局限性。”

安永咨询服务合伙人唐文剑表示,区块链要想真正实现价值的互联互通,必须要解决底层技术、业务以及数据的标准化问题。除此之外,区块链还面临着性能、容量、安全性、可扩展性等一系列技术方面的挑战。


的确如此,虽然目前区块链技术发展已经如火如荼,但是可以发现,无论国内外,区块链领域技术还没有建立通用标准,尚属空白地带。而需要重视的是,技术的标准化是必须而必要的,从企业角度可以在区块链技术商业化过程中降低成本,提高效率,对于用户而言则可以增强安全度,更重要的是对于政府而言,标准是制定政策和加强市场监管的重要依据,对提高政策水平和对外开放水平,具有重要作用。


目前,区块链国际标准化也尚处于初期研究阶段,我国在国际标准化进程中能否发挥重要作用,以及能否提高参与度和影响力,很大程度上取决于前期能否迅速反应,合理布局。


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基于上述原因,《中国区块链技术和应用发展白皮书(2016)》对于区块链技术的标准化予以强调,并给出了技术标准化的路径,搭建了区块链标准体系框架,将标准分为基础、过程和方法、可信和互操作、业务和应用、信息安全等五大类重点方向。标准化实施方案以标准体系建设为核心,由四个环节组成,即体系预研、标准研制、试点推广、体系改进四个环节完成。根据时间表,将最后一项“体系改进”确定最迟于2017年10月启动。


史青伟认为,根据以往技术标准的制定来看,政府各部门沟通协作是十分必要的,尤其在应用领域上,因此更多的政府部门参与进来是标准制定的要求,而目前投入到区块链研究的部门就包括科技部、央行科技司等,各民间组织也是纷纷成立,究竟是由应用驱动标准,还是标准规范应用,此时下结论还为时尚早。


为了有效推动我国区块链技术和应用发展,培育形成具有全球竞争力的区块链产业,《中国区块链技术和应用发展白皮书(2016)》提出了包括出台区块链相关的扶持政策;加快核心关键技术攻关和平台建设;组织开展区块链应用示范;加快建立人才培养体系;加强国际交流与合作等五点建议,供各级政府主管部门出台区块链技术和产业相关的扶持政策、各类企业和科研机构开展核心关键技术研发以及各类行业用户应用区块链技术提供参考。


尽管区块链技术目前还存在可扩展性、隐私和安全、开源项目不够成熟等问题,但是已有的应用充分证明了区块链的价值。未来一段时间内,随着区块链技术不断成熟,其应用将带来更多价值,包括推动新一代信息技术产业的发展,为经济社会转型升级提供技术支撑,培育新的创业创新机会,为社会管理和治理水平的提升提供技术手段等。对此,我们拭目以待。

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